Seguro de viaje anual (mejores sitios para buscar en 2023)

18/07/2023

Comprar un seguro de viaje anual puede resultar confuso para los viajeros de larga duración o para quienes realizan muchos viajes frecuentes al extranjero.

Debería saberlo: hice un viaje de un año a 43 países de todo el mundo y realmente me costó decidir si comprar un seguro de viaje anual para ese viaje RTW. Ese viaje de un año ahora se ha extendido a más de 6 años de viajar por el mundo a tiempo completo, y sigo pagando el seguro durante todo este viaje.

Ya sea que esté buscando un seguro de viaje múltiple para un viaje largo alrededor del mundo, un seguro de viaje de año sabático para España , México , Irlanda , Grecia o simplemente un seguro de viaje a largo plazo para su estilo de vida nómada global, existen muchos seguros de viaje anuales. planes que le cubrirán por un bonito centavo.

En esta guía detallada cubriremos los siguientes temas:

¿Realmente necesitas un seguro de viaje anual?
¿Qué cubre una póliza de viaje anual?
¿Cuáles son las mejores compañías para un seguro de viaje anual o RTW?

Profundicemos:

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Las mejores pólizas de seguro de viaje anuales

Aquí hay un resumen rápido de los 3 mejores sitios de seguros de viaje anuales que he encontrado para 2023:

Para nómadas digitales Genki

Genki ofrece cobertura médica extremadamente asequible para estancias más largas. Está realmente dirigido a nómadas digitales que desean cobertura médica como suscripción recurrente.

Estrellas:4.5Ventajas:

Cobertura médica mensual asequible
Proceso de reclamos simple

Contras:

Solo seguro médico, no seguro de viaje completo (sin cobertura de equipo, robo o retraso de viaje)

Obtener citas Sitio de comparación VisitantesCobertura

Me encanta que VisitantesCoverage te permite comparar cotizaciones de seguro médico de viaje o seguro de viaje. Son cosas diferentes, ¡así que es genial si solo quieres una!

Estrellas:4.7Ventajas:

Súper fácil de personalizar tu cobertura.
Las cotizaciones tienden a ser más baratas.

Contras:

Tantas opciones y elecciones pueden resultar abrumadoras

Obtener citas Sitio de comparación n.º 1 Seguro de viaje.com4.7

Este fantástico motor de búsqueda obtiene cotizaciones de cientos de compañías de seguros en sólo un minuto. La interfaz intuitiva es perfecta para comparar pólizas y cotizaciones.

Ventajas:

Compara cientos de aseguradoras en un clic
Fácil de ver opiniones de clientes
Filtros para buscar coberturas CFAR y Covid-19

Obtener citas

Un plan de seguro de viaje anual generalmente tiene sentido para aquellos que aún no tienen una cobertura adecuada para costos catastróficos, como costos médicos de emergencia u otros riesgos que no pueden permitirse asegurar por sí mismos.

Aquí hay tres lugares donde puede fijar el precio de una póliza de seguro de viaje anual:

Genki : seguro médico de viaje tipo suscripción (nota: se trata de un seguro médico y no de un seguro de viaje completo). Paga mensualmente, lo que puede ayudar a dividir el costo de la póliza anual en partes más pequeñas.
VisitantesCoverage : un excelente sitio para comparar cotizaciones de seguros de viaje.
TravelInsurance.com : otro sitio para comparar pólizas de varias compañías diferentes.

Ok, ese es el resumen. ¿Listo para sumergirse en el análisis completo?

Qué cubre (y no cubre) el seguro de viaje anual

Antes de que pueda decidir si un seguro de viaje anual tiene sentido en su situación, es útil comprender primero brevemente el tipo de coberturas que quizás desee comprar.

En primer lugar, es importante comprender que la póliza de seguro de viaje anual específica que elija variará mucho en sus coberturas. Por eso es importante leer atentamente los términos y condiciones completos.

Dicho esto, estas son las coberturas que miro al comparar las pólizas de seguro de viaje anuales:

Cancelación, interrupción y retraso del viaje : si tiene que cancelar o retrasar su viaje debido a un motivo cubierto, un seguro de viaje de un año puede cubrirlo. Es posible que esté cubierto para gastos prepagos y no reembolsables, por ejemplo, si está planeando un viaje pero luego tiene que cancelarlo debido a una enfermedad o la muerte de su cónyuge. O podría tener un reclamo de cobertura si su viaje se ve interrumpido o retrasado por un período prolongado debido a un desastre natural.
Retraso de equipaje y pérdida de equipaje : si una aerolínea pierde sus maletas y de repente se encuentra en Berlín sin nada más que la ropa que lleva puesta, es posible que pueda presentar un reclamo a su compañía de seguros de viaje.
Robo de efectos personales : trato de empacar lo menos que puedo cuando viajo, pero el robo siempre es algo de qué preocuparme (una vez me robaron en Belice). Dependiendo de su cobertura, es posible que pueda presentar un reclamo si esto sucede.
Daños en el coche de alquiler : si alquila un coche para ese viaje por carretera por Tasmania , muchas compañías de seguros le permitirán comprar cobertura completa o CDW por daños al vehículo en caso de sufrir un accidente.
Gastos médicos de emergencia : ¿tuvo un accidente mientras viajaba en autobús en Laos? ¿Enfermarte con algún extraño hongo boliviano en el desierto? Muchas pólizas ayudarán a cubrir los gastos médicos de emergencia en los que incurra. Tenga en cuenta que muchas políticas excluyen la atención médica de rutina y que la diferencia entre emergencia y rutina puede ser una definición importante.
Evacuación y repatriación de emergencia : supongamos que contrae una enfermedad grave mientras se encuentra en lo profundo de las montañas de Svaneti, Georgia, y necesita que un helicóptero lo lleve a recibir atención médica. Si compró un seguro de viaje anual, puede alegrarse de haberlo hecho.

Si bien es posible adquirir un seguro para otras cosas, lo anterior es una lista de las coberturas más comunes disponibles en la mayoría de las pólizas de seguro de viaje anuales.

Asegúrese de leer atentamente las exclusiones, especialmente si tiene una enfermedad preexistente, si va a un destino inusual (por ejemplo, Somalia) o si planea participar en actividades peligrosas o inusuales (por ejemplo, aventuras deportes, buceo, etc.).

¿Necesita siquiera un seguro de viaje anual en primer lugar?

Antes de decidir si una póliza de seguro de viaje anual es adecuada para su situación, es útil comprender brevemente qué es un seguro de viaje y por qué es posible que desee comprar un seguro de viaje al extranjero.

En primer lugar, como principio financiero general, el seguro es la mejor opción cuando cubre riesgos que no puede asegurar usted mismo .

¿Qué significa eso? Bueno, piénsalo de esta manera: si ocurre lo malo que cubre el seguro, ¿puedes permitirte pagarlo sin dañar gravemente tu salud financiera?

Si la respuesta es sí, entonces probablemente el seguro no sea una buena oferta para usted.

Por ejemplo, piense en un plan de garantía extendida para una tostadora nueva. Básicamente, se trata de un seguro en caso de que suceda algo malo (por ejemplo, que la tostadora se rompa después de su garantía original).

¿Pero sabes que? Si una tostadora se rompe, ¡probablemente puedas permitirte comprar una nueva!

Y, aunque si eso realmente sucede, su situación financiera será marginalmente peor que si hubiera comprado el seguro, probablemente en realidad no necesitará la cobertura y habrá gastado ese dinero en vano. A lo largo de su vida, es probable que ahorre dinero si evita todas las garantías extendidas para tostadoras que existen (sin mencionar otros electrodomésticos, teléfonos celulares, automóviles, etc.) y simplemente se asegura usted mismo contra accidentes.

Entonces, ¿qué significa eso para el seguro de viaje?

Bueno, piense en las coberturas que acabamos de comentar anteriormente. ¡Muchas de esas cosas son cosas que probablemente puedas asegurar tú mismo! Si su equipaje se retrasa en su vuelo a Berlín, probablemente pueda permitirse el lujo de comprar un par de ropa extra y algunos artículos de tocador para aguantar hasta que llegue, ¿verdad?

Y si alguien te roba tu GoPro en Egipto, ¿realmente te va a costar mucho dinero tener que comprar una nueva?

Y si tienes que cambiar tu vuelo debido a un huracán, ¿puedes asumir el costo (que de todos modos bien podría ser cubierto por la aerolínea)?

En resumen, MUCHAS de las cosas que las compañías de seguros de viaje intentan venderle simplemente no son el tipo de servicios que son buenos candidatos para la cobertura de seguro . Así como no tiene sentido pasarse la vida comprando garantías extendidas para tostadoras, un viajero a largo plazo probablemente ahorrará dinero a largo plazo al autoasegurarse para riesgos mínimos como retrasos en el equipaje e interrupciones del viaje.

Es por eso que no le doy demasiada importancia a este tipo de coberturas cuando compro un seguro de viaje.

Razones para no obtener una póliza de seguro de viaje anual

Dejando de lado el hecho de que muchas compañías de seguros de viaje anuales intentan venderle beneficios relativamente pequeños y sin importancia, existen algunas otras razones por las que es posible que no necesite un seguro de viaje al extranjero o para viajes múltiples, según sus circunstancias:

1. Es posible que ya tengas suficiente seguro de viaje sin siquiera saberlo.

¿Cómo? Bueno, aquí hay algunas formas en las que es posible que ya tenga un seguro de viaje al extranjero total o parcial:

¿Su póliza de seguro médico cubre los gastos médicos incurridos en el extranjero? El seguro médico es un costo enorme y es una gran parte de la razón por la que elijo comprar un seguro de viaje (ver más abajo). Pero es posible que ya esté cubierto a través de su seguro médico actual (varía según cada póliza y el sistema de cada país, y a veces me pregunto si es por eso que los estadounidenses parecen obtener cotizaciones de seguro de viaje más altas que los europeos). Si es así, asegúrese de preguntar exactamente qué está cubierto para comprender sus riesgos. Pero es posible que la cobertura ofrecida sea suficiente como para no necesitar una póliza de seguro de viaje anual adicional.
¿Tiene seguro a través de su empleador o universidad? Si viaja al extranjero por trabajo o como parte de un programa patrocinado por una escuela o universidad, es posible que ya tenga algún tipo de seguro de viaje. Asegúrese de consultar con su empleador o escuela antes de comprar pólizas.
¿Te cubre tu seguro de vivienda o de coche? Puede resultar sorprendente, pero muchas pólizas de seguro de hogar y de automóvil ofrecen ciertas formas de cobertura en el extranjero. Es posible que su póliza de seguro de propietario cubra el robo en su hotel en París, por ejemplo, o que su póliza de automóvil todavía se aplique a un auto de alquiler en Sydney.
¿Tiene una tarjeta de crédito con beneficios de seguro de viaje? Muchas tarjetas de crédito ofrecen un seguro de viaje limitado para cosas como alquiler de coches, pérdida de equipaje o cancelación de viaje. Algunos incluso ofrecen algunos beneficios de seguro médico (aunque generalmente limitados).

Como siempre, lo mejor es consultar con tu compañía de seguros en cada una de estas situaciones, pero la cuestión es que para muchas personas el seguro de viaje anual es parcial o incluso totalmente redundante respecto de las coberturas que ya tienes .

2. Es posible que el seguro de viaje anual no ayude incluso si termina necesitándolo.

Dependiendo de sus circunstancias, es posible que no obtenga muchos beneficios del seguro de viaje, incluso si tiene que presentar un reclamo.

Por ejemplo, muchos planes de seguro de viaje excluyen condiciones médicas preexistentes. Si se encuentra en la desafortunada situación de necesitar atención médica para esa afección, probablemente no obtendrá ningún beneficio del seguro de viaje.

El seguro de viaje también suele ser secundario a otras coberturas. Entonces, si una aerolínea pierde su equipaje o su vuelo se cancela, su compañía de seguros de viaje probablemente le exigirá que primero solicite ayuda a su aerolínea.

También es necesario considerar los deducibles. Si tiene una factura médica de emergencia de $150 para tratar un virus estomacal en la India, pero su plan de seguro de viaje anual tiene un deducible de $1,000, no obtendrá muchos beneficios de la póliza.

En definitiva, el seguro de viaje no es la panacea para todo lo que pueda surgir viajando . Teniendo en cuenta que un plan de seguro de viaje anual puede costar fácilmente más de $1,000 USD (y que la mayoría de las personas nunca presentarán un reclamo bajo él), ciertamente vale la pena pensar si lo necesita o no.

Por qué utilizo un seguro de viaje anual

Hasta ahora parece que estoy bastante por debajo de la propuesta de valor del seguro de viaje al extranjero. Entonces, ¿por qué decidí desembolsar el dinero de una costosa póliza de seguro de viaje anual para mi año sabático en el extranjero?

Hay una razón y sólo una razón por la que compré un seguro de viaje anual :

Las facturas médicas y de evacuación incurridas durante un viaje al extranjero pueden ser catastróficas.

Realmente, verdaderamente, algo que altera la vida, es catastrófico.

Este no es un juego divertido, pero debes pensar en los peores resultados que podrías enfrentar mientras viajas:

Podrías romperte una pierna caminando por un glaciar cerca de Juneau y necesitar un helicóptero para evacuarte.

Podría ser mordido por un perro rabioso en Bali y necesitar volar a Singapur para recibir un tratamiento costoso y que le salve la vida.

Quizás lo más probable es que usted resulte gravemente herido en un accidente automovilístico (¡ya me pasó una vez en mi vida!) y necesite atención de emergencia costosa.

O, en el trágico caso de que usted fallezca mientras viaja, su familia podría verse obligada a afrontar enormes costos para repatriar sus restos.

No es divertido pensar en ninguna de estas cosas. Pero es aún peor pensar en ellos cuando se consideran las consecuencias de soportar uno de estos trágicos eventos sin tener seguro.

¿Y recuerdas lo que dije arriba sobre la compra de un seguro? Según el juego, lo mejor es cubrir cosas para las que no puedes asegurarte tú mismo.

Y, en última instancia, eso es lo que me impulsó a comprar una póliza de seguro de viaje antes de pasar un año viajando por el mundo: simplemente no se me ocurría otra forma de protegerme contra la posible ruina financiera de un trágico evento médico sin seguro .

Nuestra elecciónSeguro médico Genki para nómadas

Genki ofrece cobertura médica asequible para estancias más largas. Genki está dirigido a nómadas digitales que desean cobertura sanitaria internacional como suscripción recurrente. ¡El fundador de Viajar Sin Prisa, Nate, es un cliente satisfecho!

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Después de probar varios proveedores de seguros de viaje anuales diferentes a lo largo de los años, personalmente estoy muy contento con el plan de Genki . Está enfocado a la cobertura médica, que es lo que más me preocupa. Pero, por supuesto, para un seguro de viaje completo, sería mejor actualizar a un plan más completo (aunque más caro).

Pero también tengo curiosidad por conocer las experiencias de otros viajeros con el seguro de viaje anual. ¿Lo usas? ¿Alguna vez ha tenido que presentar un reclamo? Déjamelo saber en los comentarios para que otros viajeros puedan tomar una decisión informada sobre si comprar o no un seguro de viaje.